CARTA FIANZA

CARTA FIANZA

Es un tipo de crédito indirecto que consiste en un contrato de garantía del cumplimiento de pago de una obligación ajena, suscrito entre un banco u otra entidad financiera (fiador) y un deudor (afianzado). El documento es emitido por el fiador a favor de un tercero (acreedor), donde garantiza las obligaciones del deudor solicitante, con un monto y un plazo determinados. Así, el fiador se compromete al pago de la suma otorgada en caso de incumplimiento por parte del afianzado.

Características

• Puede ser emitida en moneda nacional o extranjera.
• El plazo mínimo es de 30 días.
• La vigencia puede ser de hasta un año, renovable al vencimiento por un período mayor o igual, previa evaluación.
• Es irrevocable y de realización automática: debe hacerse efectiva al beneficiario si lo solicita dentro del plazo de vigencia.
• Es solidaria: el acreedor puede accionar contra el deudor principal o el fiador.
• Por su naturaleza e implicancias legales, es emitida por una entidad financiera. Para ello se utilizan formularios pre numerados y papel denominado de seguridad, consignando en ellos la suma afianzada. Estos documentos deben conservarse hasta su utilización o reemplazo en cajas de  seguridad.

Ventajas

• Favorece el desarrollo comercial de las empresas garantizando la oferta de sus productos y el  cumplimiento de los contratos.
• Brinda liquidez, al constituir una alternativa frente a la necesidad de efectuar depósitos en garantía a solicitud de organismos públicos o para garantizar operaciones mercantiles.
• Cobertura en el ámbito nacional a través de la red de agencias con que cuente la entidad financiera.
• Flexibilidad en las coberturas y condiciones. Plazos adaptables a las necesidades y requerimientos de los beneficiarios.

Requisitos para obtener una carta fianza

• Ser cliente del fiador: se requiere tener una cuenta corriente en la entidad donde se solicite el  servicio.
• Contar con una Línea de Crédito aprobada para este servicio. 
• Llenar la solicitud de Carta Fianza.
• Llenar Pagaré a favor del fiador.
• Contar con el Contrato Marco para Emisión de Cartas Fianza debidamente firmado.
• Presentar los documentos que el fiador solicite.

Costos financieros

Las cartas fianza están sujetas al cobro de portes y comisiones por parte del fiador hacia el cliente, destacando entre ellos: comisiones por emisión, por renovación, por enmienda o reducción de monto o plazo, por incremento de monto o extensión de plazo, por aviso de ejecución, entre otros.

Ejemplo de carta fianza de Scotiabank